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民间借贷非法交易 孽生高利贷毒瘤亟待整治
(博讯北京时间2011年8月26日 转载)
    中国江苏网讯 一段时间以来,在民间借贷暗流汹涌的地方,陆续发生资金链断裂事件,引起监管部门的关注。
    
     “最近跑掉的人多着呢” (博讯 boxun.com)

    
    “南京太平南路上开珠宝店的周老板,以珠宝本大利大、年息30%为诱饵,高息集资后再以月息5分放高利贷,可最近人没了,珠宝店也关门了,我还有笔钱在他那里。”8月一个闷热的雨夜,在南京做了10多年资金生意的何老板(音)沮丧地向记者诉说最近“乱得一塌糊涂”的资金市场,“最近跑掉找不着的人多着呢!”
    
    记者从有关渠道证实,太平南路上那家珠宝店的老板确实“人间蒸发”多时,多位债主遍寻无着,相关部门的债务登记显示有一个多亿的欠债。上月,南京河西地区放高利贷的一个老太也出现“资金爆仓”,连续两个月不能支付下线利息,被围殴并扭送至公安部门。一查不得了,这个老太婆一个人经手的放贷金额也过亿。南京一家银行的支行财务经理最近突然失踪,“一查,是在外放高利贷出事了”,债主们四下追查,发现其所有房产、唯一的车位都已易主。找到家里,连他妻子都改嫁了——半年前就已办完离婚手续——一干人等急得捶胸顿足赶紧去报案。
    
    来自南京市中级法院的统计显示,自2007年开始,全市民间借贷案件数量快速上升,去年的收案数量为5000多件,与2005年相比翻了一番。几十万元是“小意思”,几百万元乃至上千万元的案子也屡见不鲜。很多人拿着借条来打官司,所有依据,就是一纸白条,背后却往往隐藏着非法交易,连法院也为应对不暇的借贷官司头痛不已。
    
    高利贷是毒药也是毒瘤
    
    中小企业的大面积缺钱,使得“影子银行”、高利贷等民间融资手段日益活跃。
    
    据南京江宁区熟悉这一行当的人士介绍,前几年因火车南站大面积拆迁,有些原来搞汽修厂的人,一笔头拿了上千万的拆迁款,就转行放高利贷。放高利贷的人,都要养几个“活闹鬼”,其主要任务是跟踪和盯梢。“高利贷的钱不能断掉,几次一断就会像人的大出血一样——血液流光了,会怎样?所以,放高利贷的人每天高度紧张,要监控、盘算每个借钱人的信息。”而且,放出去的都是短期借款,超过一个月必须“回一次头”(还款),哪怕还了再借,发现回不了头便立马逼债。
    
    南京一家商业银行的信贷部负责人说,今年以来,因为信贷额度紧张,银行承诺给中小企业的贷款不能及时到位。万般无奈之下,一些小企业铤而走险。一般小企业的利润率都很低,借了高利贷十天八天可以负担得起,但时间一长,如果银行贷款到不了位,就被高利贷的绳索勒死了。
    
    “高利贷公司都有自己专门的‘讨债部’,市场上也有专门的黑道公司与其呼应,必要的时候使用暴力或恐吓,当然也就不可避免地出现恶性案件了。”在南京做生意的温州苍南高先生说,他有一个朋友是做麻将机的,去年借了500万元高利贷。快到期的前两天,厂里机器还轰轰隆隆,可一夜之间,这家企业却突然大门紧闭,老板全家跑了。当初为不让企业倒掉,这位老板明知借钱是饮鸩止渴还得借。但500万元每天的利息就要付10多万,全部家当卖掉也无法偿还本息,只得人间蒸发。
    
    必须正视“影子银行”风险
    
    高利贷猖獗,关键是在持续的回抽流动性过程中,中小企业融资难的困境凸显。有数据佐证,去年,江苏5000万以上授信或贷款大户有10230多户,获得的授信额超过5万亿,不到0.6%大企业占用了全社会60%的信贷资源,而中小企业获得的贷款寥寥。
    
    记者不久前在苏南采访时,一家大企业老板说,他的企业资产已超10个亿,从银行获得授信有几个亿。他算了一笔账:从银行贷出来一个亿,再将其中5000万拆借出去,以年利率40%算,就有2000万的利息,这是净赚的,比做什么都来钱。当地监管部门官员告诉记者,在信贷的畸形分配之下,不少实体经济的企业已异化为高利贷经营者,大量银行贷款进入其资金池后,再流入社会融资链条,不断给高利贷市场补充血液。
    
    不少政府主导型的担保公司、小额贷款公司,在利润最大化的驱使下,也遮遮掩掩鬼使神差地加入了高利贷行业。它们一方面拿着各级财政给予的贴息和奖补,另一方面经营着高息的资金生意。多重利益的挟裹和驱动,使政府背景公司已成为高利贷市场不可或缺的一个关键角色,而其介入又加剧了问题的复杂性。
    
    整顿治理,出路何在
    
    不久前,在上海的陆家嘴金融论坛上,中国银监会首席顾问沈联涛表示,中国的“影子银行在2010年的存量贷款应该在20万亿元,已占GDP的1/2强。”天量的“影子银行”逃避了调控视线,使整个宏观调控效果受到对冲,一旦问题暴露,发生大面积的崩溃,后果将非常严重,甚至容易引发大的金融和社会问题。
    
    “影子银行”和其孳生的高利贷已成为中国经济的“毒药”。省银监局一位负责同志认为,从“标本兼治”的角度看,应建立健全民间借贷监测与监管机制,并形成法律震慑效应。经济的发展需要金融服务多元化,否则资金价格就难以平抑。总之,出路在于加快改革,建立利率市场化和经营主体多元化的金融供给体系,完善的充分竞争的市场机制才是解决问题的王道。 (博讯 boxun.com)
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