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十大要诀,包你退休后高枕无忧
(博讯北京时间2013年10月16日 转载)
    来源:世界日报  
    
       如何确保退休后有足够的收入? 简单的答案是增加储蓄,退休时规画务实的回报率,3%到6%是合理推论,不过这也要看你的年龄,以及你是否想把积蓄用完,还是留给子女。以下是达到这个目标的十大要诀:

    
      1.尽可能还清债务: 退休前几年就应注意这件事,生活量入为出,先付清浮动利率的债务,例如信用卡和房屋净值债务。
    
      2.对于无法还清的债务,争取固定利率: 虽然房贷利率略升,目前还是很低。在某些情况下,可以提高每月还款,以确保获得可以预测的固定利率。
    
    
      3.用人寿保险为收入保险: 假如你发现需要存更多钱才能享受理想的生活方式,特别是工作的最后几年,可考虑这种作法。
    
    
      4.接近退休或退休时,评估保险: 即将退休者或退休人士往往投保过多人寿保险,却没有长期看护保险或适当的医疗保险。购买长期看护保险时,考虑共同保险的观念,也就是说,比较支付30%到70%未来看护费用的保单,而不是支付百分之百的未来费用,因为保险费会较便宜。不过这种作法有个前提: 你有积蓄,在需要照顾的情况下,可自己支付一些费用。
    
    
      5.进行规画,了解自己的需要: 分析退休金、社会安全福利金、房地产收入等,以了解要动用多少积蓄、利息和投资所得。
    
    
      6.进行规画时考虑税捐: 你要了解税率会变动。从可课税帐户领取本金但不兑现资本利得不需上税,个人退休帐户和其他退休金则被视为普通收入课税。社安金和房地产各有各的税务规定,所以注意税后或净收入,而不是税前收入。
    
    
      7.退休前让更多资产更具流动性: 若你拥有不少净值财富,但却欠流动性,会使你获得的收入大受限制,特别是利率上升或高利率的情况。
    
    
      8.考虑较不传统、较不流动的投资,以获得更多保障和更高收益: 很多投资使用浮动利率,利率升高收入也提高。固定利率会导致眨值。
    
    
      9.不要一昧追求收益: 数个债券市场,例如高评级市府债券、AAA评级企业和政府债券,可能面临大幅修正。这些债券对利率很敏感,所以利率升高,价值就降低。
    
      10.假如有足够的钱,不要害怕动用积蓄: 现在开始规画,日后就不用担心。
     _(网文转载) (博讯 boxun.com)
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